| Title: 家长家短聊美国之一 |
| Name: 王伯庆 |
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Date: 2003-09-20 10:25:00 |
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妈妈今年下定决心，要来看一看我在美国生活得怎么样。来美国多年，我对周 围的事物习以为常，可是妈妈却当成新鲜事，闲聊之中多了些感受。
我拿青春赌明天
在西雅图机场接着妈妈往回开，老人家就问开了，这车是你的吗？我说是的， 贷款早付清了，最近又贷款买了一辆家用面包车。妈妈问为什么一家要有两个车呢 ？妈妈哪里知道，我女儿到了16岁时也要一辆车。这美国是按你有车设计的，购物 ，上班，居家一般不在一地，相隔很远，没车不行。加上美国个人主义严重，不喜 欢打堆一起走，成年人一人一辆车就是许多家庭的生活方式。当然相当多的低收入 人家也是全家凑合一辆车。
从五十年代起，在城里工作的中产阶级们就把家安在郊区。郊区的自然环境好 ，安静，安全，适合小孩成长。好的居住区常常没有商店，有的只是教堂和学校。 所以，上一趟商店少则几公里，多则几十公里。有不少上班族每天来回就是一百公 里之上。大多数城市的公共交通不发达，走路又走不起，开车就成为每日生活。一 人一车相当于一人一双脚。好在汽油便宜，车快公路好，开个几十里也不是什么负 担。
妈妈不理解我买房买车为什么要贷款，没钱就不要玩格嘛。的确，中国人不习 惯借钱消费，把手头的钱花光了就该被骂是败家子了，还敢借钱去超前消费？我的 同学在台北买房子也是父母帮贴，十几万美金一次买断。
为什么我要超前消费呢？人年轻时能吃能跑有心情玩，正是享受生活的大好时 光，老了就动不了，也没心思玩。所以我消费超前为的是青春作伴。可恨这年轻时 功不成，名不就，钱包干瘪瘪，只好铤而走险借钱花。
我为什么敢借钱享受？因为有信心呀，每个月都会有进帐，还得起。仗着一技 在身，走遍天下不怕。没听歌里唱吗？“你用存款换此生，我拿青春赌明天”，新 老两代人是两股道上跑的车，走的不是一条路。当然罗，我若是真把工作给丢了， 房子车子都得卖掉了来赔贷款。若娶的是美国太太，她也许要跟我拜拜了。到这时 我就算是崔健哥哥现世，也没有个傻妹妹爱我这个“一无所有”。
是手里没钱才借款吗？不尽然。我就是真有现钱，买车还是要贷款。因为贷款 利率低于股市收益率，我一方面贷款买车买房，一方面把现钱压进股市赚钱，这差 额就是我要贷款的经济动力。用银行的钱来谋私利嘛。那银行也没亏，它的贷款利 息高于吸收存款的利息。当股市收益不好时，我把资金抽回来提前还贷款，左右都 逢源。儿子我的这番计较妈妈哪里明白？她还说，你在这贷款的房子里睡得着吗？
太睡得着了。第二天起床看股票帐面，白花花的银子往里滚，才知道明天会更 好。有这样的好事，那谁会犯“傻”去银行存钱呢？放心，总有那胆小怕事的革命 群众要把钱放在银行的保险柜里才心安。经济学家把人分成两类，敢冒险和怕冒险 的（risk neutral, risk-averse）。
黄鳝大，窟隆也大呀
说起来妈妈念过大学，早年我外公是洋行雇员，妈妈也是见了一些世面，但还 是为普通美国家庭的住房条件感到吃惊。我的房子是一栋二层小楼，连花园在内有 几亩地，周围邻居的房屋的设计都不一样，远离交通要道和商业区，居家环境就象 一个安静的大花园。妈妈说，你这书读出这样的结果，辛苦也值了。
老妈真是缪夸奖，读书出头我不敢当。过日子，盼兴旺，选好码头第一桩。一 个人的本事有限，一生中有机会抓住一个高平台垫在脚下，也就事半功倍了。一个 国家要实现“共产主义”不容易，一家人要复辟“资本主义”不难。回想十年前， 我提着两个大箱子，装满了够穿多年的便宜衣服，来到这个富裕国家。美国人民百 年辛苦建设起了今天的经济基础和文明，我这个后来者拿智力和努力当投资，也跟 着水涨船高，繁荣受益。
想想看，这老美热火朝天地建设高速公路网时，我正在跟在别人屁股后面傻咧 咧地批林批孔反击右倾翻案风。一样忙碌，两种结果。幸亏我拨转革命船头，到底 没误了美国人民的一番辛苦。
妈妈最爱打听的是我家的开支。我把工资单给她看。工资要扣掉收入税，联邦 养老金，老年医保预付等，差不多35％就走掉了；还有单位退休金，个人养老投资 基金，医保自缴部份，一块钱拿到手的就五毛几。买东西时还打8％的销售税，这 钱就毛啦。
收入税分联邦税和州税，联邦收入税率从15％开始。有一个减税额，1998年三 口之家的减税额为1万5千2，家里每多一口人就可以再免2千7；如果家庭收入低于这 个减税额，政府倒贴钱给你，高于此数就开始打税。可以减税的还有房屋贷款利息， 退休基金，捐款，炒股损失和经商成本等。美国实行累进税制，譬如1998年应打税 额超过了4.23万，超过部份按28％，超过10.23万，按31％，最高可以进到39.6％的 税率。许多州还要收州收入税。为了避免错误，多数人是请会计师报税。
美国人到了65岁，医疗就免费了，每日生活若需要护士照顾的费用也由国家出 。无论你的贫富或是否工作过。这钱不是政府掏包包，你每月工资的1.5％被预扣来 “养税防老”了。扣得多的比尔盖茨跟没贡献的流浪汉平均享用。
退休金来源于国家，集体，个人三个帐户。除了联邦政府预扣的社会养老保险 金外（约工资的6％），单位也有退休计划，此外还可以自愿建立个人养老基金。 加起来工资中可以有20％进入养老金，因为这部分收入及其增值部分取用前不打税 ，所以大家为了减税就充分利用。联邦和单位的养老金发放跟你的预扣量有关，可 以拿到你百年之时。当然你若不幸英年早逝，钱归公也是对美国人民的贡献。个人 养老金则是自己荷包里的钱，想花几个就几个，想留给谁就给谁。
雇主会给你买医疗保险，也包括家属，你要缴部分保金，自缴部分各雇主不同 。我三口之家的自缴部分约每月40元，因为我太太也替全家买了同样的保险公司， 双重付费使我们连挂号费和药钱的自付部分都全免。医疗保险通常包括牙科和眼科 ，所以半年洗一次牙，每年换付眼镜也是保险公司会钞。只可惜我除了体检找不到 理由去看望亲切的白衣战士，一口钢牙，竟然咬不掉牙医保险金的一根毫毛。
美国吃的不贵，三口之家三，四百元就够了，在外面吃要多花一些。大头是每 月要付的房屋与汽车贷款，投资股市，汽车房屋保险。其他零花加起来也不是小数 ，加上我每年回国，也剩不了多少钱。所以，在美国挣钱多，开销也大。为了维持 生活水平，我就得天天去上班。马克思说，罗马的奴隶是用锁链拴住的，资本主义 的奴隶（我啦）是用工资套住的。水深火热呀（water deep, fire hot）。
家家有本难念的经，老妈听完我的苦帐后长叹一声，原来还说你花不完的美元 有国内的姐姐们帮忙，看来你这个这资本主义的黄鳝大，窟隆也大呀。
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